IRP 활용법, 새내기 직장인의 투자 노하우

사회생활을 시작하면서 저축과 투자에 대한 고민이 깊어지죠? 월급은 든든하지만, 미래를 위한 자산 형성은 쉽지 않습니다. 저축만으로는 목표달성이 어려울 수 있으며, 투자는 위험도 따르기 때문에 두려움도 느낄 수 있습니다. 하지만 걱정하지 마세요! 오늘은 새내기 직장인을 위한 똑똑한 자산 불리기 전략, 바로 IRP(개인형 퇴직연금) 활용법에 대해서 소개합니다.

 

1. 통장 쪼개기와 IRP 계좌

전문가들이 추천하는 월급 관리의 방법 중 하나가 통장 쪼개기입니다. 용도별로 여러 개의 통장을 만들어 관리하는 방법인데요, 마치 여러 개의 용기를 사용하여 물건을 분류하는 것처럼 월급, 생활비, 저축, 투자 등의 목적에 맞게 돈을 분류하여 관리하는 것입니다. 개인형 퇴직연금(IRP) 계좌를 통장 쪼개기에 추가해서 관리해 보시기 바랍니다. 소득이 있는 경우라면 누구나 가입가능한 IRP는 연금 계좌로 세제 혜택까지 있습니다.

 

2. IRP 활용법이 새내기 직장인게에 좋은 점

2.1 건강한 투자 습관

새내기 직장인은 투자 경험이 적어 높은 수익률에 흔들리기 쉽습니다. 그러나, 다른 상품보다 높은 수익률의 고위험 상품은 원금을 잃을 위험성이 있습니다. 반면, 투자금을 모두 예금에 넣는 전략은 물가 상승을 반영하기 어렵다는 단점이 있습니다.  그래서 투자자들은 수익을 추구하는 상품과 원금 보장형 상품을 적절히 혼합하는 걸 선호합니다. IRP가 이런 분산투자를 할 수 있는 계좌입니다.

 

원금보장형 IRP 상품 : 투자금과 고정 이자를 받을 수 있는 상품으로 정기예금, RP(환매조건부채권), ELB 등이 해당됩니다.

실적배당형 IRP 상품 : 원리금보장형에 비해 상대적으로 좋은 수익을 추구하는 반면 시장 컨디션에 따라 손해를 볼 수 있는 위험이 있습니다. 펀드, 리츠(부동산), ETF(상장지수펀트) 상품등이 해당됩니다. 

 

IRP계좌는 노후 대비를 위한 상품 중 하나로 최소 30%는 원리금 보장형 상품으로 구성해야 합니다. 

이렇게 성격이 다른 상품으로 구성하여 투자하면 손실 위험을 줄일 수 있고, 다양한 상품에 투자하는 경험을 통해 균형 잡인 투자 습관을 형성할 수 있습니다. 직접 관리하는 게 어렵다고 생각되면 금융사가 자동으로 관리해 주는 디폴트옵션(사정지정운용제도)을 이용하는 것도 하나의 투자 방법일 수 있습니다.

 

2.2 13월의 월급 연말정산 세제 혜택

직장인의 절세 방법인 연말정산에서도 IRP 계좌는 세액공제와 고세이연 혜택을 받을 수 있습니다. IRP계좌에 납입하면 연간 900만 원의 납입액에 대한 세액공제를 받아 세테크를 할 수 있습니다. 총급여가 5,500만 원 이하인 경우는 16.5%(지방세포함)의 세금을, 총급여가 5,500만 원 초과인 경우는 13.2%(지방세포함)의 세금을 덜어주는 세제 혜택을 받을 수 있습니다.

 

2.3 과세이연, 세금납부 시기 변경

IRP계좌를 활용하면 세금 내는 시기를 미룰 수 있습니다.(과세이연)  증권 계좌에서 해외주식형 ETF에 투자할 경우 매매차익과 분배금에 대한 15.4%의 배당소득세를 납부해야 하지만, IRP계좌에서 투자할 경우, 투자금을 인출하기 전에는 세금을 내지 않습니다. 세금으로 납부해야 할 돈을 다시 투자해 더 나은 수익을 만들 수 있습니다.

 

55세 이후 연금으로 받을 경우도 연금 수령 한도 내에서 투자금을 인출하게 되면 최대 5.5%의 연금소득세를 내야 하는데, 배당소득세 15.4%와 비교하면 낮은 세율을 적용받게 됩니다.

 

3. IRP 계좌, 미래를 위한 준비

평생직장이라는 인식이 약해지고 이직이 많아진 시대에서 노후자금으로 퇴직금을 생각하는 것보다, 퇴직금을 생활 자금으로 지출하는 경우가 많습니다. 이렇게 되면 노후의 삶이 불안정할 수밖에 없습니다. 직장을 옮길 때마다 받는 퇴직금을 IRP 계좌에 그대로 남겨 두고, 은퇴 이후의 삶을 대비하는 자세가 필요합니다.

 

퇴직연금은 단순히 은퇴 후의 생활을 보장하는 것을 넘어 장기적인 자산 관리와 세금혜택을 통해 더 나은 미래를 준비할 수 있는 중요한 수단입니다. 새내기 직장인 여러분, 지금부터라도 IRP 계좌를 통해 미래를 위한 첫걸음을 내딛어 보세요. 더 나은 미래를 위한 준비, IRP 계좌가 여러분을 도울 것입니다.

 

IRP 계좌는 젊은 나이부터 시작할수록 더욱 유리합니다. 오늘부터 조금씩 꾸준히 납입하여 미래를 위한 안전한 자산을 형성하세요. 퇴직 후 후회 없는 풍요로운 노후 생활을 준비하는 지혜로운 선택이 될 것입니다.

 

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